[경제] 신용카드 어디까지 알고있니? #1 신용카드의 종류와 유의사항

안녕하세요. yyDandy입니다.

 

신용카드를 발급받으려면 먼저 여러 종류의 신용카드를 파악하는 것이 중요합니다. 신용카드는 발급 주체, 사용 가능 지역, 등급, 제공 서비스, 그리고 특수 용도에 따라 다양한 유형으로 나뉩니다. 오늘은 신용카드의 주요 분류 기준과 그에 따른 차이점에 대해 자세히 알아보겠습니다.

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1. 발급 주체에 따른 구분

신용카드는 발급 주체에 따라 개인카드와 법인카드로 구분됩니다. 개인카드는 본인이 사용하는 본인카드와, 가족이 함께 사용할 수 있는 가족카드로 나뉘는데, 가족카드의 경우 본인회원이 대금 지급 및 카드 사용에 대한 책임을 부담합니다. 법인카드는 기업이나 기관에서 발급하는 카드로, 법인 소속 임직원이 사용하며, 법인공용카드와 법인개별카드로 세분화됩니다.

 

2. 사용 가능 지역에 따른 구분

신용카드는 사용 가능한 지역에 따라 국내 전용카드와 해외 겸용카드로 나뉩니다. 해외 겸용카드는 VISA, Master, Amex, JCB 등의 글로벌 브랜드와 제휴하여 해외에서도 사용할 수 있는 카드입니다. 다만, 해외 겸용카드는 연회비가 국내 전용카드보다 높으므로 해외 사용이 필요 없는 경우라면 국내 전용카드를 발급받는 것이 유리합니다.

 

3. 신용카드 발급업체에 따른 구분

신용카드는 발급업체에 따라 크게 전업카드사, 은행계 카드사, 유통계 카드사로 나눌 수 있습니다. 전업카드사와 은행계 카드사 간의 차이는 크지 않지만, 유통계 카드사는 해당 유통사에서만 사용 가능한 경우가 많습니다. 예를 들어, 현대백화점에서 발급하는 카드는 현대백화점 내에서만 사용할 수 있습니다.

 

4. 등급별 구분

신용카드는 제공하는 서비스 수준에 따라 VVIP 카드, 플래티늄 카드, 일반 카드로 나뉩니다.

• VVIP 카드는 CEO나 장관급 고위직 인사 등에게 발급되며, 연회비가 높지만 특급호텔 멤버십이나 스마트폰 제공 등의 고급 서비스를 누릴 수 있습니다.
• 플래티늄 카드는 일정 수준 이상의 서비스(예: 국내선 동반자 무료 항공권)를 제공하며, 연회비는 10~20만 원입니다.
• 일반 카드는 대부분의 사람들이 사용하는 카드로, 상기 두 카드보다 기본적인 혜택을 제공합니다.

5. 제공 서비스에 따른 구분

신용카드는 주로 제공하는 혜택에 따라 쇼핑 카드, 주유·자동차 카드, 레저·여행 카드 등으로 구분됩니다. 각 카드가 속한 카테고리의 가맹점에서 사용 시 할인을 받거나 포인트 적립 혜택을 제공받습니다. 본인의 소비 성향에 맞는 카드를 선택하는 것이 중요합니다.

 

6. 복지카드

복지카드는 기업에서 직원의 복리후생을 위해 발급하는 카드로, 직원이 개인적으로 사용하는 카드입니다. 결제는 개인이 책임지며, 회사에서 사후에 복지 포인트로 정산하는 방식이 일반적입니다.

 

7. 후불교통카드와 선불교통카드

교통카드도 신용카드 기능이 있는 후불교통카드와 선불교통카드로 나뉩니다. 후불교통카드는 충전할 필요 없이 대중교통 이용 후에 카드 대금과 함께 후불로 결제되며, 선불교통카드는 미리 충전한 금액 범위 내에서 사용할 수 있습니다.

 

8. 직불카드, 체크카드, 선불카드와의 구분

직불카드는 사용 즉시 계좌에서 결제가 이루어지며, 은행에서 발급합니다. 체크카드는 직불카드와 유사하지만 신용카드 가맹점에서 사용 가능하고, 발행기관은 은행이 아닌 신용카드사입니다. 선불카드는 미리 충전한 금액 내에서만 사용 가능하며, 신용카드와 달리 신용 공여가 이루어지지 않습니다.

 

9. 정부 보조금 카드

정부 보조금 카드는 정부에서 추진하는 바우처 사업에 따라 발급되는 카드입니다. 예를 들어, 아이사랑 카드는 보육료 지원을, 고운맘 카드는 임신·출산 진료비 지원을 위해 사용됩니다. 해당 이용금액 중 정부가 지원하는 금액은 카드 대금에서 자동 차감됩니다.

 

 

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신용등급에 따른 카드 발급 가능성 확인
신용카드를 발급받기 위해서는 개인의 신용등급이 중요한 요소로 작용합니다. 신용등급이 높을수록 다양한 카드 상품을 선택할 수 있으며, 카드사의 심사도 수월하게 통과할 수 있습니다. 따라서 신용카드를 발급받기 전에 본인의 신용등급을 확인하고, 신용카드 발급이 가능한지를 검토해야 합니다. 또한, 신용카드를 꾸준히 사용하면서 적절한 대금을 제때 납부하면 신용등급을 올릴 수 있으며, 이는 추후 대출이나 추가 카드 발급 시에도 긍정적인 영향을 미칩니다.

 

포인트 적립률과 혜택을 꼼꼼히 비교
신용카드를 사용할 때 포인트 적립은 장기적으로 유리한 혜택이 될 수 있습니다. 카드를 사용할 때마다 적립되는 포인트를 통해 향후 다양한 상품을 구입하거나, 카드 대금에서 차감할 수 있습니다. 포인트 적립률은 카드사마다, 그리고 카드 상품마다 다르므로, 본인의 소비 성향에 맞는 포인트 혜택을 제공하는 카드를 선택하는 것이 좋습니다. 예를 들어, 마트나 주유소 등 자주 이용하는 업종에서 높은 적립률을 제공하는 카드를 발급받으면 더욱 효과적입니다.

 

할부 및 현금서비스 이용 가능 여부
신용카드의 또 다른 중요한 기능은 할부 및 현금서비스입니다. 큰 금액을 한 번에 결제하기 부담스러울 때 할부 기능을 사용하면 부담을 줄일 수 있습니다. 또한, 긴급하게 현금이 필요할 때 현금서비스를 이용할 수 있는 카드인지 확인해보는 것도 중요합니다. 다만, 할부나 현금서비스 이용 시에는 이자와 수수료가 발생할 수 있으므로 이를 사전에 확인하고, 필요시 적절하게 사용하는 것이 좋습니다.

 

부가 서비스 혜택도 꼼꼼히 확인
신용카드마다 제공하는 부가 서비스도 큰 차이가 있습니다. 어떤 카드는 무료 영화 관람권을 제공하거나, 백화점, 레스토랑 등 특정 가맹점에서 할인을 제공하기도 합니다. 또 어떤 카드는 무료 주차, 해외 여행자 보험 가입, 공항 라운지 이용 등의 혜택을 포함하기도 합니다. 본인이 자주 사용하는 서비스나 혜택을 제공하는 카드를 발급받으면, 신용카드를 더욱 효율적으로 사용할 수 있습니다.

 

현금 대신 사용할 소비 카드로 활용
신용카드를 발급받은 후에는 무분별한 사용을 지양하고, 현금처럼 계획적으로 사용해야 합니다. 신용카드로 결제할 경우 일시불, 할부, 포인트 적립 등의 혜택을 누릴 수 있지만, 무리한 지출로 인해 신용카드 대금을 제때 납부하지 못하면 신용등급이 하락할 수 있습니다. 따라서 본인의 지출 계획에 맞춰 신용카드를 현금처럼 사용하되, 과도한 소비를 하지 않도록 유의하는 것이 중요합니다.

 

카드사의 프로모션을 잘 활용하라
많은 카드사에서는 고객 유치를 위해 다양한 프로모션을 진행합니다. 예를 들어, 신규 카드 발급 시 캐시백 혜택을 제공하거나, 특정 기간 동안 특정 가맹점에서 더 큰 할인율이나 포인트 적립률을 제공하는 경우가 있습니다. 신용카드를 발급받기 전에 이러한 프로모션을 미리 확인하고, 본인의 소비 패턴에 맞는 혜택을 제공하는 프로모션을 활용하면 추가적인 혜택을 누릴 수 있습니다.